Riester Rente Fondssparplan Vergleich

Riester Renten Fondssparpläne Vergleiche 2019

In  der aktuellen Ausgabe der Fachzeitschrift Finanztest wurden alle großen Riester Fondssparpläne am Markt getestet. Die Zeitschrift vom Verlag Stiftung Warentest hat dabei die Sparpläne von den drei Anbietern Deka, DWS und Union Investment unter die Lupe genommen. Grundsätzlich wurde die Empfehlung ausgesprochen einen Fondssparplan nur abzuschließen, wenn noch mindestens 20 Jahre bis zur Rente verbleiben. Einer der Gründe dafür sind die starken Kursschwankungen auf dem Weg zur Rente, die langfristig ausgeglichen werden. Die Tarife unterscheiden sich sowohl in der Anspar- als auch der Auszahlungsphase. Die Fondssparpläne wurden von Ökotest im vergangenen Jahr genauer unter die Lupe genommen.

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Nur noch Leistungsabgleich von Finanztest 2018

Inzwischen ist es deutlich merkbar, dass die Stiftung Warentest keine Testnoten mehr vergibt. Sicherlich eine sinnvolle Maßnahme aus Sicht der Stiftung, doch Kunden können sich so nicht mehr gut auf dem Markt orientieren. Folgende Anbieter haben im Test über­durch­schnitt­liche Aktienfonds im Portfolio:

• AachenMünchener
• Allianz
• AXA
• Barmenia
• Neue BBV
• Continentale
• Cosmos Direkt
• Hanse Merkur
• HDI
• ..

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Riester-Rente Sparplan in der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest empfiehlt je nach Ihren Anforderungen unterschiedliche Tarife. Wenn die höchsten Chancen auf Rendite den wichtigsten Faktor darstellen, sind die Tarife DWS TopRente Dynamik und UniProfiRente die Favoriten. Gleichzeitig sind hier jedoch auch die Risiken die höchsten. Für eher sicherheitsorientierte Sparer sind Alternativprodukte wie die DWS TopRente Balance oder die UniProfiRente Select gute Policen in Form von Mischfonds. Am wenigsten vom Markt abhängig ist die Deka BonusRente, bei der die Aktienquote zur Rente hin konstant verringert wird und somit weniger auf den Markt reagiert und Umschichtungen vornimmt.

Riester Rente Fonds Test (Stand 2018)

Bis neuere Testergebnisse der Testinstitute vorliegen, macht es Sinn sich an den aktuellsten verfügbaren Tests zu orientieren. Neben der Stiftung Warentest sind Wertungen und Empfehlungen von Analysehäusern wie Morgen und Morgen stets eine gute Orientierung für starke Tarife. Auch Franke und Bornberg oder die Assekurata geben regelmäßig Rankings und Empfehlungen ab. Daneben gibt es gute Expertenzeitschriften wie die Focus Money, Stiftung Warentest, Finanztest oder die Ökotest, wenn Sie sich weiter von einem Produkt überzeugen lassen wollen. was Sparer wissen müssen, welche Versicherungen im Vergleich gute Bewertungen erhalten können und was sonst zu beachten ist auch auf dieser Seite zu finden.

DWS mit guten Noten

Der Spezialist im Bereich Aktien, Aktienfonds und staatlichen Zulagen ist die DWS. Auch hier können hohe Renditen von über 7 Prozent erzielt werden, wenn die Sparer in die Fonds der DWS anlegen. Die DWS RiesterRente Premium bietet den Versicherten eine garantierte Mindestrate in Höhe von 32,00 Euro pro Monat. Der Anbieter Deka kann seinen Kunden im Vergleich dazu einen Mindestbeitrag von 31,61 Euro monatlich bieten. Der Tarif DWS RiesterRente Premium vom Anbieter kann laut Vergleich nicht nur eine sehr hohe Rendite erwirtschaften, auch die Kosten sind relativ gering. Denn die Abschluss- und Vertriebskosten liegen bei nicht mehr als 5 Prozent. Im Vergleich dazu können die Kosten bzw. die anfallenden Gebühren für Verwaltung, Abschluss und Vertrieb von bis zu 20 Prozent in den ersten fünf Jahren der Vertragslaufzeit.

Das fondsgebundene Produkt mit hohen Renditechancen

Wer in Fonds investiert, der erhält im Schnitt eine höhere Rendite als beim „klassischen Riestern“. Zwar kann das Risiko auf Grund der Aktienquote etwas höher ausfallen, dennoch müsse die Union Investment und Co. die Einzahlungen und Zuschüsse der Sparer auch im Alter garantieren. Auch hier wird sich an die gesetzlichen Vorgaben gehalten. Denn mit Rentenbeginn können die Anleger 30 Prozent vom gesamten Guthaben erhalten, der Rest wird allerdings in monatlichen Raten ausgezahlt. Die Beiträge werden jedoch immer garantiert, die erbrachten Überschüsse der Fondssparpläne hingegen nicht. Laut Vertrag lässt sich ein Teil jedoch in sicherere Anlagen übertragen, somit steht die Sicherheit im Vordergrund.

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Als private Altersvorsorge auch in 2018

Die Riester Rente als Investition in die eigene private Altersvorsorge bleibt weiterhin ein beliebtes Modell zum staatlich geförderten Sparen. Etwa 15 Millionen Deutsche haben eine Riester Rente abgeschlossen – Tendenz steigend. Besonders für jüngere Sparer bis etwa 45 lohnt sich eine fondsgebundene Riester Rente in der Regel immer. Für etwas risikoscheuere kann jedoch auch eine Riester Versicherung die richtige Wahl sein. Für Spätstarter die kein Risiko eingehen wollen und eine sichere und dennoch staatlich geförderte Anlage besparen wollen, kann ein Riester Banksparplan die perfekte Alternative zu den populären Tarifen sein.

Auch 2018 beliebt

Auch in 2017 werden viele Riester Renten für die private Vorsorge abgeschlossen. Der größte Vorteil der Riester-Rente liegt an der staatlichen Zulage von 154 Euro, wenn mindestens 4 Prozent des steuerpflichtigen Vorjahreseinkommens gespart wird. Dadurch ist mit kleinen Beträgen relativ viel erreichbar. Neben dieser Zulage gibt es beim Riestermodell zusätzlich die Kinderzulage. Für jedes vor 2008 geborene Kind gibt es eine Zulage von 185 Euro, bzw. für jedes ab 2008 geborene Kind eine Zulage von 300 Euro. Neben diesen Vorteilen gibt es eine Steuerersparnis, da Sie die eingezahlten Beiträge steuerlich gelten machen können. Las besonders sicher gilt der Banksparplan.

Morgen und Morgen bestätigt Qualität

Ein weiterer Qualitätsgarant ist die Bestätigung durch Morgen und Morgen. Ein Vertreter des Analysehauses hat somit ermittelt, dass durch die staatliche Förderung bei sonst gleichem Vertrag eine um etwa ein Prozent höhere Jahresrendite zu erwarten ist. Dennoch sollte immer in Betracht gezogen werden, dass fondsbasierte Verträge von der Entwicklung des Aktienmarktes abhängig sind und eher langfristig ihre Stärken zeigen und Schwächen ausgleichen. Eine Garantie dafür, dass sie sich besser entwickeln als nicht fondsbasierte, gibt es nicht. Der Steuervorteil und die Förderung sind jedoch zwei starke Punkte.

Riesterfonds und Indexfonds im Vergleich

Wenn Riesterfonds mit Indexfonds verglichen werden, ist nicht bestreitbar, dass Riesterfonds relativ teuer sind. Während Riesterfonds einen Kostenanteil von etwa 2 Prozent haben, liegt dieser bei Indexfonds bei etwa 0,5 Prozent. Im Gegenzug werden diese Kosten durch andere Vorteile ausgewogen. Die 3 großen Fonds DWS, Union Investment und Deka Riesterfonds performen zurzeit relativ gut und können folglich gute Gewinne erzielen. Hier geht es zur Seite Eigenheimrente.

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Riestermodelle auf dem Markt

Es gibt drei grundsätzlich verschiedene Riestermodelle, die es zu betrachten gilt. Der klassische Riesterfonds hat durch seinen großen Aktienanteil zwar ein hohes Risiko, bietet aber auch die besten Renditechancen. Wer etwas vorsichtiger investieren möchte, ist mit einer Riester Versicherung beraten. Obwohl dieser relativ teuer ist, bietet er durch einen hohen Anteil an Staatsanleihen, Firmenbonds, Immobilien und tlw. auch Aktien ein geringeres Risiko und gute Ertragsmöglichkeiten. Für eher konservative Sparer kann ein Riester Banksparplan die beste Möglichkeit für die individuelle Vorsorge sein. Dieser orientiert sich an dem Referenzzins, der in der Regel die Umlaufrendite ist. Es wird nur eine relativ kleine Gebühr gezahlt.

Am besten nicht kündigen

Selbst wenn Sie Ihren Riester Fondssparplan kündigen möchten, ist dies häufig die schlechteste Alternative. Sie verlieren in dem Fall nämlich nur die Steuervorteile, sondern sämtliche staatliche Zulage. Den Anspruch darauf haben Sie rechtlich gesehen erst, wenn die Auszahlphase beginnt. Im Zweifel lohnt es sich also, den Vertrag einfach beitragsfrei zu stellen und vorübergehend nicht mehr zu besparen. So sichern Sie sich zumindest ihren Zulagenanspruch. Ein Wechsel in einen anderen Vertrag ist auch möglich.

Wechsel des Vertrages 2018

Wenn Sie mit Ihrem Anbieter nicht oder nicht mehr zufrieden sind, ist gegen einen relativ kleinen pauschalen Betrag der Wechsel in einen anderen Vertrag möglich. Beim gleichen Anbieter ist dies kostenfrei oder gegen einen kleinen Betrag realisierbar. Grundsätzlich liegt die Gebühr bei maximal 150 Euro und fällt damit bei höherem Sparvermögen nicht allzu sehr ins Gewicht. Ein Wechsel in guten Börsenzeiten macht dabei mehr Sinn, als wenn sie tief steht. In dem Fall würden Sie Ihre niedrig bewerteten Aktien und damit ein deutlich kleineres Finanzvolumen in den anderen Vertrag übertragen. Zum großen Vergleich der Angebote auch unter https://versicherungsvergleich-tarife.de/riester-rente-vergleich/.

Kapitalgarantie ist gesetzlich vorgeschrieben

Die Kapitalgarantie ist bei einer privaten Altersvorsorge stets ein entscheidender Faktor, da es um Ihre Zukunft geht. Bei der Riester-Rente bieten die Anbieter eine Kapitalgarantie an. Das garantierte Kapital besteht dabei aus der Summe Ihrer eingezahlten Beiträge in der gesamten Ansparphase einschließlich Ihrer erhaltenen staatlichen Grund- und Kinderzulagen. Dennoch sollten Sie sich bewusst sein, dass trotz dieser Garantie über die Jahrzehnte die Kaufkraft durch die Inflation mit dem ersparten Kapital sinkt und entsprechend mehr einsparen. Obwohl die Entwicklung vom Riester Fondssparplan vom Aktienmarkt stark beeinflusst wird, bietet die Kapitalgarantie einen Schutz gegen den Totalausfall.

Ergebnis zum Riester Renten Fondssparpläne Vergleiche 2018

Der Riester Rente Fondssparplan Test soll Ihnen Einsicht in die verfügbaren Tarife und die drei großen Anbieter DWS, Union und Deka Riesterfonds geben und was bei der fondsgebundenen Riester Rente zu beachten ist. Nicht nur die staatlichen Grund und Kinderzulagen sind Argumente für die Riester Rente, sondern auch die Steuervorteile und die Ertragschancen. Im Besonderen können Sparer bis etwa 45 von den Stärken dieser Tarife profitieren. Aber auch risikoorientierte ältere Sparer können diese Chancen nutzen, wenn sie nicht absolut auf dieses Kapital angewiesen sind, sondern als ergänzende Vorsorgemaßnahme investieren. Die Kapitalgarantie sichert Ihr Vermögen ab. Neben dem Riester Rente Fondssparplan Test können Sie mit dem Online Rechner Ihren individuellen Favoriten auswählen.

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